Как финтех-стартапу искать инвесторов и клиентов

Что такое финтех

Финансовые технологии — это цифровые инструменты управления финансовыми аспектами бизнеса. В это понятие входят любые цифровые финансовые инструменты, будь то мобильное приложение банка или просто цифровой кошелёк. Они помогают бизнесу и людям управлять своими финансами. В Казахстане много компаний, деятельность которых сосредоточена вокруг разработки финансовых IT-решений, и наша страна имеет все шансы на становление финтех-хабом Центральной Азии.

Как развивается рынок финтех-стартапов в Казахстане

Самым популярным направлением финансовых технологий в Казахстане является сегмент платежей и мобильных переводов. За ними следуют разработчики программного обеспечения (ПО) для бухгалтерии, сферы e-commerce, инвестиций и кредитования. Наименее популярным направлением финтеха стало страхование. Основателями таких стартапов становятся молодые люди в возрасте от 25 до 34 лет с опытом в IT и бизнес-администрировании.

Международный финансовый центр «Астана» (МФЦА) собрал список из наиболее перспективных финтех-стартапов Казахстана. Для участия в программе компании должны иметь объём оборотных средств не менее 5 тысяч долларов в месяц и не более 1 млн долларов инвестиций на момент подачи заявки. Ещё одним критерием отбора является наличие сильной компетентной команды — соответствие этому условию определяет внутренняя комиссия.

Biometric. Разработчик решений на основе биометрии и машинного обучения для банков, микрофинансовых организаций и страховых компаний. С их помощью любой казахстанец может подтвердить свою личность при получении кредита по Face ID или отпечатку пальца.

Boollo.safe. Платформа-агрегатор, которая позволяет выбрать лучший страховой полис по заданным пользователем параметрам.

Bueno!. Стартап для бизнеса, который предоставляет возможность предлагать своим клиентам рассрочки и получать кешбэки с покупок.

Lending Star. Финансовая платформа для продажи дебиторской задолженности и получения финансирования малому и среднему бизнесу.

Mobile Finance Service. Продукт для оплаты товаров и услуг с баланса сотового телефона и получения кешбэков.

Monetika. Приложение для повышения финансовой грамотности пользователей, формируя привычку вести учёт личных доходов и расходов.

Paloma 365. Сервис для ведения контроля и учёта продаж со склада. Похоже на приложение выше, только для бизнеса.

Рахмет. Продукт компании Chocofamily, который позволяет оплачивать счета с баланса мобильного телефона и получать кешбэк от компаний-участников партнёрской программы.

reKassa. Мобильное приложение для владельцев малого и среднего бизнеса. Позволяет предпринимателям проводить кассовые операции.

Sagi. Ещё одно мобильное приложение для владельцев малого и среднего бизнеса. Позволяет вести учёт базу и аналитику клиентов и предоставлять им бонусы.

Senim. Мобильный кошелёк с возможностью оплаты товаров и услуг и получения кешбэка с покупок. Позволяет контролировать личные финансы и осуществлять денежные переводы без комиссий.

Tabys. Простое приложение для инвестиций в ценные бумаги розничными инвесторами.

Tayyab. Цифровой исламский банк для современных мусульман. Позволяет совершать ежедневные финансовые операции без процентов и скрытых комиссий.

Tuvis. Приложение для ведения базы данных клиентов и система лояльности для бизнеса.

Verigram. Ещё одна компания-разработчик решений в области биометрии и машинного обучения. Позволяет идентифицировать личности клиентов по Face ID и сканированию документов.

Как и где стартапам искать инвесторов

70% основателей стартапов вкладывают в предприятие собственный капитал. Желающие получить внешнее финансирование обращаются к банковским кредитам для бизнеса, венчурным фондам и частным инвесторам. Привлечь инвестиции можно участвуя в конкурсах по предоставлению государственного гранта для развития бизнеса. Их проводят финтех-акселераторы, такие как Tech Hub при участии МФЦА. Можно также заручиться поддержкой акселераторов Astana Hub и Google for Startups Silkway.

Главными условиями участия в программах поддержки стартапов являются соответствие продукта рынку и наличие первых продаж. Отбор достаточно жёсткий: в 2022 году из 330 подавших заявку его прошли всего 15 «наиболее привлекательных» стартапов.

Узнать об актуальных программах для стартапов можно на площадках aifc.kz и astanahub.com.

Как и где стартапам искать клиентов

Первых клиентов финтех-стартапам помогают найти акселераторы. Но что если компании не повезло пройти отбор и заручиться их поддержкой? В таком случае требуется построить полноценную продуктовую и маркетинговую стратегию с анализом рынка, конкурентов и целевой аудитории. Одни стартапы набирают большие маркетинговые команды и тратят на разработку и продвижение продукта много денег и времени. Другие отдают эту работу на аутсорс профессиональным маркетологам. Например, Tayyab доверил разработку сайта и продвижение агентству Holy Media, состоящему в группе компаний Rocket Firm.

Общие рекомендации для всех одни: на этапе разработки продукта определите свою целевую аудиторию и площадки их обитания. На основе этой информации вы сможете построить маркетинговую стратегию продвижения.

Компании с фокусом на B2C сегмент с большей вероятностью найдут свою аудиторию в Instagram и на YouTube. Компаниям из сегмента B2B сложнее — клиенты могут быть на любых площадках.

Важно определить, насколько нишевый у вас продукт, и установить предельный объём аудитории потенциальных клиентов. Разработчики решений для малого бизнеса могут успешно вести рекламу в социальных сетях. Выбор каналов продвижения для среднего и крупного бизнеса несколько ограничен: обратите внимание на LinkedIn, работайте над SEO своего сайта и вкладывайтесь в прямые продажи.

Разработка маркетинговой стратегии — комплексный процесс, требующий глубокого погружения в продукт компании и изучения его целевой аудитории. От успешности рекламной кампании зависит будущая прибыль, поэтому лучше доверить её профессионалам.