Как преодолеть страх и начать инвестировать

20 минут Аида Космуратова
Альтернативный текст

Финансист, предпринимательница, основательница сообщества экспертов в области фондового рынка The Room Invest, бренда Lulu и клиники интегративной медицины Metabody Kazakhstan Дана Аманбекова рассказала STEPPE о своем опыте инвестирования и том, как начинающему инвестору не допустить ошибок и доказывает, что инвестирование это не только для богатых.


Те трейдеры, которые совершали  больше сделок, пытаясь предугадать движения рынка, имели наибольший убыток. К таким выводам пришли исследователи Б. Барбер и Т. Один, которые изучали доходность обычных частных инвесторов.

Их результаты опубликованы в книге о крахах на финансовом рынке «Подлые рынки и мозг ящера». Те, кто торговал реже всего, имели наибольшую прибыль.

Напрашивается вывод: чем больше сделок вы совершаете, тем больший убыток вы получите.

Ввиду того, что не так много людей могут уделить все свое время трейдингу, они могут остаться в проигрыше по сравнению с другими участниками рынка, в частности, с США. 

Согласно исследованиям Ally Invest, около 61% из более чем 2 000 опрошенных взрослых говорят, что инвестирование на фондовом рынке их «пугает». И миллениалы чувствуют себя более напуганными, чем бэби-бумеры или представители поколения X. 

«Парадокс, который отражен в результатах этого опроса, заключается в том, что люди боятся быть неподготовленными к будущему, поэтому они откладывают мысли об этом, но история снова и снова показывает, что ключ к достижению финансовой безопасности — начать экономить и инвестировать как можно раньше», — говорит Рич Хаген, президент Ally Invest.

О страхе инвестирования также говорит российский психотерапевт и инвестор Ольга Размахова: «Инвестиции у многих вызывают сомнения и тревогу. Это нормально, ведь в случае ошибки можно потерять деньги, а вместе с тем и существенно снизить качество жизни».

Как правильно инвестировать, с чего нужно заходить на фондовый рынок, как не выгореть эмоционально и не прогореть финансово, а также как чувствовать себя уверенно новичкам рассказывает Дана Аманбекова, основательница проектов Lulu Skincare & Lifestyle, образовательной финансовой платформы The Room Invest, а также клиники Metabody. 

О бизнесе, инвестициях и потере 300 тыс. долларов

 

Мы с Асель — сестрой, с которой развиваем разные направления бизнеса, — сами из финансовой сферы, знакомы с этим очень давно, начали инвестировать еще в 2014 году, как раз когда Freedom Finance зашел на рынок и начал искать потенциальных клиентов. 

Когда мы только начинали инвестировать, очень хорошо зарабатывали.  Я тогда еще работала в другой компании, вечером приходила и начиналась вторая работа — трейдинг. Рынок благоволил — нам везло.

Самое плохое, что случается с новичками, им везет. 

Это произошло и с нами,  и мы подумали «вау, инвестировать так круто, так легко», и мы шишек не набили. Мы начали трейдить, вложив все накопления, которые у нас были на тот момент, в акции. А потом потеряли все — то есть, 300 тыс. долларов.

Случилось это потому, что риск-менеджмент мы не соблюдали и “слили” все: не диверсифицировали наши инвестиции, все сбережения вложили в одну акцию. И самое худшее: такой опыт привел к разочарованию, и мы решили уйти с рынка. Изначально это было неправильной стратегией захода на рынок: мы прошли один курс, а фундаментальных знаний не было. 

Вернулись мы на рынок как инвесторы в 2020 году – начали участвовать в IPO – первой публичной продаже акций акционерного общества. Когда мы возвращались, подумали, что надо окружить себя экспертами, понимать, что происходит: ведь так действительно легче, да и нетворкинг есть.

Мы решили вместе с экспертами в области фондового рынка и финансов развиваться, поняв, что у людей есть интерес, что это ниша совсем «голодная». Мы создали The Room Invest — проект, в котором казахстанские эксперты обучают, внедряют новые идеи, знания. 

О главных правилах захода на рынок

Чтобы правильно зайти на рынок, нужно учиться. Мы-то все деньги взяли — вообще все, что у нас были — и вложили. У нас были базовые знания, мы понимали, что такое акции, биржа, но не знали фундаментальных правил. Нужно находиться на рынке с другими перспективами, знаниями, с другим подходом. 

Это произошло потому, что у нас не было ментора. Всегда же говорят, что в жизни или в карьере лучше продвигаться, если есть какой-то ментор, который помогает, смотрит со стороны на тебя. Кстати, даже когда бывает ментор, пока свои шишки не набьешь, кажется, что ты — самый умный. Свой опыт учит быстрее. 

Чтобы правильно зайти на рынок, важно также учитывать психологический фактор: нужно вложить ту сумму, которую будет не страшно потерять. 

Еще часто бывает такое, что кажется, что ты готова некую сумму потерять, но так только кажется. Никто не верит в плохое, все верят в то, что сейчас заработают.

Недавно Альберт Сагирян [прим.ред.: российский финансист, инвестиционный банкир] в своем прямом эфире рассказывал, как поступают управляющие инвесторы с клиентами. Они берут деньги клиента, кладут их на тестовый счет, уговаривают его купить определенную акцию, и клиент думает, что купил её, но, на самом деле, это не так.

На демо-счете совершают сделки, а клиент при этом деньги не теряет. На рынке ведь происходит столько событий: это и волатильность, и инвестиции в крипту.

В долгосрочной перспективе рынок растет и если человек умеет пережидать коррекции рынка, а не «слетать», когда счет проседает на 50%, то это очень хорошо. С этим сейчас столкнулись люди, которые вложили в технологические акции или крипту: потеряли 50%-60%. 

По сообщению Interfax, акции таких гигантов, как  Meta Platforms Inc., Apple Inc., Amazon.com Inc., Netflix Inc. и Alphabet Inc., за прошедшие три года существенно выросли. Однако с начала 2022 года бумаги всех пяти компаний дешевеют.

О том, как понять, что акции растут

Акции — это доля владения в какой-то компании. Акции продаются на вторичном рынке — на бирже. А первичный рынок — это когда компания сама выпускает акции, и люди «заходят» на него, то есть только деньги компании поступают на счет. А в случае со вторичным рынком можно приобрести акции Apple, и кому-то их перепродать.

Это все зависит от фундаментальных факторов: например, ждет ли компанию прибыль.

Если прибыль компании растет, значит растет ее оценка. Если экономика процветает, компания прибыльна, у руководства есть планы по развитию бизнеса, по получению доходов, то тогда и акции компании растут. 

У нас совсем мало людей инвестируют, информированность и инвестиционная грамотность на нуле. 

По данным Центрального депозитария ценных бумаг, лишь 1% населения Казахстана в возрасте от 15 лет, или 1,4% от экономически активного населения, инвестировало на фондовом рынке в 2021 году. Для сравнения: в США данный показатель составляет 55%.

О том, как новичкам начать инвестировать

Начинать нужно с обучения, потому что инвестировать может любой человек. Есть очень много бесплатных материалов онлайн и оффлайн, главное – желание.

Необходимо искоренить стереотипы, что инвестирование – только для богатых. Человек, который инвестирует, должен понимать, что он делает, как и в любом другом деле, оценивать свои риски, формировать осознанный подход. 

Есть очень хорошие инструменты, к примеру, ETF, и новичкам советую именно с них начинать, чтобы не выбирать отдельные компании, а иметь возможность «держать» в своем портфеле весь рынок, набор крупнейших компаний Америки.

С помощью ETF можно отслеживать рост и падение акций на рынке. ETF — это торгуемый на бирже фонд, акции которого обращаются на бирже. Инвесторы могут купить акции такого фонда — маленький кусочек этой корзины. Стоимость акции будет меняться так же, как и суммарная стоимость всей корзины. А стоимость корзины напрямую зависит от колебаний индекса S&P. 

S&P 500 — фондовый индекс, объединяющий 500 крупных компаний, которые торгуются на биржах США и имеют наибольшую капитализацию. Эти предприятия формируют около 80% совокупной капитализации фондового рынка США. Список принадлежит компании Standard & Poor’s и ею же составляется.

О том, как можно будет инвестировать в ближайшем будущем

Очень сложно начинающему инвестору вкладывать в NFT. Лично я не инвестирую в цифровые валюты. Очень сложно сказать, какой проект «выстрелит». Обычно в таких проектах, как NFT, выстреливает тот, у которого уже есть community, поэтому просто так инвестировать в эти токены я бы не рекомендовала. 

Автор книги «Миллиардеры поневоле» Бен Мерзич, на основе которой сняли фильм «Социальная сеть», настолько увлекся криптой, что сейчас выпускает свой проект, связанный с NFT.

У Мерзича есть свои фанаты, и с помощью своего комьюнити он планирует спонсировать следующую книгу. Получается, что не только у автора будет возможность спонсировать книгу с помощью токенов, но и у фанатов — зарабатывать вместе с ним. 

Его сообщество будет само продвигать книгу дальше: они будут бенефициарами продаж и, предположительно, будут рекомендовать произведение дальше. И это круто, потому что у каждого есть любимый писатель, музыкант. Представьте, Рианна выпускает новый альбом, и ее фанаты становятся бенефициарами, получают деньги! Вот в этой сфере вижу развитие NFT. 

NFT — это не криптовалюта, а невзаимозаменяемый токен. Основное отличие такого токена от монеты заключается в самом названии. Каждый NFT уникален, у него нет аналога. NFT позволяют создавать цифровые версии коллекционных вещей в сфере цифрового искусства.

О том, как начинающему инвестору не прогореть финансово

  • Чтобы не прогореть финансово, в первую очередь, нужен хороший риск-менеджмент;
  • Определить, кто ты и чего хочешь, и уметь управлять своими ожиданиями;
  • Отталкиваясь от этого, выстроить четкую стратегию, план, которого нужно придерживаться и, конечно же, определить цель. Чтобы накопить к пенсии, нужна одна стратегия, для трейдинга 6000 долларов – другая. Стратегия инвестирования зависит от многих факторов, даже от возраста: лет в 50 человек, скорее всего, рисковать не будет;
  • Как только план определен, можно разбираться с инструментами, с помощью которых лучше заходить на рынок. Инструменты фондового рынка для формирования портфеля можно подбирать а) по виду – акции, облигации, биржевые фонды ETF; б) по сроку действия, если речь идёт про облигации; в) по уровню потенциального риска и доходности; г) по секторам и индустриям экономики. 
  • При выборе брокеров помимо лицензии от финрегулятора нужно обращать внимание на комиссию: это ключевой фактор. Комиссия варьируется от 0,1% до 1% в зависимости от рынка, на котором совершаются сделки: он может быть как казахстанским, так и зарубежным. Брокер берет комиссию с каждой сделки, поэтому нужно просчитать, сколько сделок примерно собираешься совершать, просчитать затраты. Также важно учесть удобство приложения, в котором будут совершаться сделки и общение с менеджером. 

О том, как работать с тревогой перед инвестициями

Психотерапевт и инвестор Ольга Размахова рассказывает, что тревога всегда имеет причину, даже если трудно ее назвать, ведь формируется неприятная, опасная реальность, в которой не хочется оказаться. 

Важно научиться не катастрофизировать, а рационально анализировать ситуацию: когда эмоции ограничивают или наоборот побуждают действовать, психотерапевт советует выписать все мысли, которые возникают в голове в этот момент.

Например, можно написать: «Я боюсь забыть заплатить налоги» или «Боюсь не учесть комиссию брокера».

«Катастрофизация — негативное мышление, при котором будущее видится исключительно негативно и не учитываются другие, более вероятные исходы. Причем мрачные перспективы видятся не только на фондовом рынке, но и в личной жизни. В таком духе: «Как я объясню семье, что потеряла так много?» или «Если я неудачно вложу деньги, останусь на улице», — Ольга Размахова. 

После этого нужно внимательно проанализировать написанное: сформулировать аргументы «за» и «против», к примеру: «Чем дольше я откладываю инвестиции, тем больше возможностей теряю».

Ольга советует сформулировать новые тезисы вместо тех, что были написаны изначально, например: «Брокер напоминает о времени уплаты налогов или самостоятельно списывает их», «Комиссию за сделку обычно указывают во время покупки актива».

Дана Аманбекова считает, что инвестировать нужно всем и рекомендует повышать финансовую грамотность, расширять горизонт планирования инвестирования на 15-20 лет вперед, не жить сегодняшним днем, а учитывать неопределенности и форс-мажорные ситуации. 

«Бывает такое, когда деньги в запасе на три месяца всего, а что дальше делать — непонятно. Прежде всего, нужно иметь подушку безопасности. И это прописная истина, но необходимо также учиться контролировать расходы и доходы, иметь инвестиционный капитал: ведь с возрастом человеческий капитал «снижается»: становится сложнее учиться, работать, мозг начинает стареть.

И финансовый, инвестиционный капитал должен повышаться. Инвестиции, кстати, бывают не только на рынке инвестиционном, они есть и на рынке недвижимости, но и тут нужно понимать, что происходит с цикличностью рынка, а не просто так инвестировать», — отмечает спикер.  

Еще много интересного

Статьи STEPPE

Лучшие VPN для Netflix

Netflix ограничивает доступ к контенту в зависимости от местоположения пользователей. Рассказываем о VPN сервисах, которые помогут найти решение.

20 минут
20 минут

Как подать на алименты в 2022 году

Рассказываем о способах подачи на алименты и онлайн процедуре по составлению заявления.

7 минут
7 минут

«У тебя есть мяу?»: как возникает зависимость от мефедрона

Как молодежь в Казахстане увлекается «синтетикой», за какой объем вещества могут дать срок и как наркотики делят жизнь на «до» и «после».

22 минут
22 минут

Обзор жилищных программ в Казахстане

В ближайшие пять лет государство планирует обеспечить жильем 404 тыс. очередников.

20 минут
20 минут