7 причин держать наличку при себе, или почему мы переоценили карты оплаты

В 2020 году, по данным Национального банка РК, в Казахстане в два с половиной раза вырос объем безналичных транзакций, достигнув отметки в 3,56 трлн тенге. Вместе с этим выросло количество держателей карт, общая сумма которых составила 31,3 млн человек, а количество карт в обращении превысило отметку в 35 млн. 

Мобильный банкинг и онлайн-кошельки помогают расширять возможности безналичной оплаты. Рост количества использующих безналичную оплату увеличивается за счет формирования рынка и перехода большинства услуг в режим оплаты картой. 

Люди переходят на безналичную оплату, отказавшись от больших кошельков, наличных и звенящих монет. На все это повлияла возможность оплачивать покупки бесконтактно, получать бонусы и заниматься интернет-шопингом. Например, мы можем привязывать свои дебетовые счета для оплаты такси, подписываться на ежемесячные отчисления с карты на оплату мобильных приложений или определенной услуги. 

Согласно рейтингу Forbеs.kz  на 2019 год, самым популярным банком стал Kaspi Bank — его картами пользуется 4,5 млн казахстанцев. На втором месте расположился Halyk Bank с 10 млн держателей карт, а на третьем — Сбербанк. В 2019 году карты это банка использовало 50 млн человек по всему миру, 3 млн из них — казахстанцы. 

Также в Казахстане активно используются счета и депозиты Fortebank, AltynBank и Жилстройсбербанка.

Наиболее распространенными картами оплаты считаются дебетовые карты, а также пластиковые кредитные. Разберемся, чем они отличаются и какие возможности дают обладателю карты. 

Дебетовая карта выполняет роль личного счета, на котором хранятся все сбережения владельца. То есть, карта на которой у вас хранится зарплата, а также ваши повседневные средства, является дебетовой. На нее может быть установлен лимит снятия денег самим банком, но при этом есть возможность переводить средства на карты и счета других банков с помощью онлайн банкинга. 

Кредитная карта дает больше финансовой свободы за счет средств, одолженных в кредит от выбранного вами банка. Если на дебетовой карте могут быть только деньги владельца, то на кредитной, помимо основных собственных средств, есть сумма, выделенная банком в кредит на определенный период. Также сумма ограничена кредитным лимитом карты. 

Кредитную и дебетовую карту сложно отличить, потому что по внешним признакам они абсолютно идентичны. 

В 2020 году пользователи карт Kaspi банка были озадачены пропажей средств с карты. Несколько часов обладатели карты не могли пользоваться онлайн банкингом и оплачивать покупки, переводить необходимые суммы получателям. В банке произошел технический сбой, в результате которого на счетах клиентов отображался неверный баланс. 

Почему карта — это не всегда безопасно?

Право обладания

Деньги карт-счета находятся в распоряжении у банка так же, как и средства на счетах и депозитах. Эти деньги банк инвестирует по своему усмотрению, но сохраняет обязательство перед клиентом немедленно выдавать необходимые средства и осуществляет переводы по усмотрению пользователя карты. Иными словами, клиент получает право давать банку указания на операции с деньгами. А человек, пользующийся наличными, становится их единственным владельцем. 

При открытии своего счета в любом банке Казахстана необходимо руководствоваться Правилами открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов.

Нужно ознакомиться с нормативно-правовыми актами, а также прочитать все внутренние условия, выбранного вами банка. 

Анонимность

Храня деньги на карте, вы перестаете анонимно оплачивать счета. То есть, при оплате наличными все данные о ваших покупках не раскрываются, а покупки через карту сохраняются в истории платежей и остаются на счету у банка. 

При этом в Казахстане функционирует Закон «О платежах и платежных системах», который закрепляет за человеком право анонимности платежа. Наличные сохраняют такую возможность, а онлайн платежи и переводы с карты — нет. 

Если в банке произойдет утечка информации о клиентах, или злоумышленник надумает воспользоваться поиском человека по ИИН, то отсутствие анонимности может раскрыть ваши последние передвижения и оплаты с помощью карты — это даст возможность мошеннику для шантажа и вымывания денег. Например, осенью 2020 года, участились случаи телефонных и банковских мошенников, которые, зная о вас совсем немного, могли пробить всю информацию и получить ваши личные данные. 

Мини-кредиты

Некоторые банковские карты предполагают овердрафт — форму краткосрочного банковского кредита. Иными словами, банк предоставляет возможность клиенту оплачивать со своего счета покупки или услуги в сумме, превышающей размер остатка средств. В результате чего образуется перерасход, который и составляет сумму овердрафта.

Например, если вы сняли 50 тыс. из 100 тыс. тенге, то у вас высвечивается остаток так, будто вы все еще можете его потратить. 

Оплата штрафа

Наличные сбережения нельзя арестовать или заблокировать, не имея непосредственного доступа к средствам, а счета в банке — можно. Это может произойти в любой момент. Если вы должны государству или у вас есть непогашенный штраф, то вам могут заблокировать счет в связи с длительным игнорированием оплаты. 

Легкие траты

Пользуясь картой, не всегда понимаешь, куда и как быстро уходят деньги. Даже если вы можете просмотреть историю оплаты, доступность моментальных переводов помогает быстрее тратить деньги. Люди легче тратят деньги, когда не видят их физически.

Психологически картой расплачиваться гораздо легче, а вот когда мы видим, как деньги «уходят» из кошелька, сложно распрощаться с купюрами. 

Копить деньги на карте сложнее, поэтому стоит задуматься об открытии депозита. А вот снять деньги с депозита в быстрые сроки сложно, поэтому в этом плане наличные — отличный вариант для дополнительных сбережений. 

Отсутствие терминалов и интернета

Если в городах есть онлайн-банкинг, терминалы и возможность оплачивать картой, то в сельских населенных пунктах такая возможность не всегда есть. Оплатить покупки или услуги картой не всегда возможно, потому что у магазина может не оказаться работающего POS-терминала или просто качественной интернет-связи, а для разрешения вопроса в сельских местностях нет отделений банков. 

Даже в городах иногда может отсутствовать интернет-соединение либо оно может быть плохим, поэтому в таких моментах обладание дополнительными наличными средствами будет кстати. 

Согласно распоряжению о POS-терминалах, устройство должно быть размещено по Перечню отдельных видов деятельности для приема платежей карточками для оплаты во всех розничных магазинах. Но правила не всегда соблюдаются в сельских местностях, поэтому при такой ситуации необходимо иметь наличные при себе. 

Безопасность 

Во всех случаях безопасность должна быть превыше всего. Большинство краж через интернет и через карты случаются потому, что люди забывают о безопасности и оставляют личные данные, регистрирую свои аккаунты с заведомо одинаковыми паролями и автоматизируют свои покупки. Мы должны помнить о том, что для профилактики кибератак со стороны мошенников нужно руководствоваться некоторыми правилами, а именно — менять пароли и не упрощать их, не регистрироваться на сомнительных сайтах и защищаться от постороннего сбора данных. 

Карта или наличные: что лучше?

Единственно правильного ответа на этот вопрос, к сожалению, нет. Для каждого способ оплаты — это его личное предпочтение. Если одним удобно хранить наличные деньги, то другим проще оплачивать все с помощью телефона. Самым лучшим решением может стать как карта, так и наличка, ведь вы можете оказаться в ситуации, которая располагает к одному из двух способов оплаты.