Ипотечное кредитование — получение заемщиком кредита на покупку недвижимости, которую он оформляет в качестве залога в банке. Условия ипотечного кредитования разнятся в зависимости от банка и требований.

В большинстве случаев заемщику необходимо внести первоначальный взнос, а сам кредит предоставляется на оставшуюся часть стоимости жилья.


Для начала определите, что вы хотите приобрести: первичное жилье или вторичное, квартиру или частный дом, в центре города или пригородом.

Когда вы найдете ответы на эти вопросы, приступайте к поиску жилья. Самостоятельно или через риелторов — решать вам. Стандартная ставка за услуги риелтора в Алматы — $1000. При самостоятельном поиске можно сэкономить эту сумму, но будьте готовы к тому, что и предложений будет меньше. Так, если на krisha.kz размещено более 153 тыс. объявлений, то только около 13 тыс. из них — объявления от хозяев.

Когда вы наконец найдете подходящий вариант, можно начать работать с банками и подбирать подходящую кредитную программу.

Если вы покупаете первичное жилье, можно оформиться в Halyk Bank, «Сбербанк», «Евразийский банк», Jysan Bank, «Банк ЦентрКредит» по программе «7-20-25». Это государственная программа, которая существует с 2018 года. В этой программе могут участвовать только те люди, у которых нет собственной недвижимости и задолженности перед банком. Подробнее о программе мы уже писали тут.


Halyk Bank

В банке есть три основные программы: «7-20-25», «Ипотека», Halyk Sale и две программы для тех, кто приобретает жилье у застройщиков Bazis-A и BI Group.

Программа «Ипотека»


Процентная ставка: с полным подтверждением дохода от 13%, ГЭСВ — от 14%. Если вы частично подтверждаете доход, то ставка немного выше — от 14% и ГЭСВ от 15,2%.

Срок займа: от 6 до 240 месяцев

Максимальная сумма займа: в зависимости от платежеспособности заявителя

Первоначальный взнос: 0% — при предоставлении дополнительного залога. 10% — если ваша компания заключает договор с банком. 20% — от стоимости приобретаемого имущества для всех клиентов.

Комиссия: за организацию займа — 1% от суммы займа + 20 тыс. тенге

Halyk Sale

Этот вид кредита предоставляется на приобретение залогового имущества, находящегося в собственности банка. Со списком домов можно ознакомиться тут.

Процентная ставка: если вы подтверждаете доход — 11% (ГЭСВ 11,6%), если подтверждаете доход частично — от 6 до 18 месяцев — 10% (ГЭСВ 10,5%) и от 18 до 240 месяцев — 12% (ГЭСВ 12,7%).

Срок займа: от 6 до 240 месяцев

Максимальная сумма займа: при подтверждении дохода до 80% от стоимости залогового обеспечения и при частичном подтверждении — до 50%.

Первоначальный взнос: при подтверждении дохода — от 20%, при частичном подтверждении — от 50%.

Сбербанк

В «Сбербанке» есть две основные программы: «7-20-25», «Жилищный кредит» и две программы для тех, кто приобретает жилье у застройщиков Rams Qazaqstan и BI Group.

«Жилищный кредит»


Процентная ставка: при подтверждении дохода — от 14,49%, ГЭСВ — от 15,48%. При частичном подтверждении — от 16,49%, ГЭСВ т 17,78%.

Срок займа: от 12 до 240 месяцев

Максимальная сумма займа: при подтверждении дохода — до 80% от стоимости залогового обеспечения и при частичном подтверждении — до 50%.

Первоначальный взнос: при наличии дохода — от 20%, а при частичном — от 50%

Комиссия: отсутствует

Если денег недостаточно или вы получаете зарплату на счет в Сбербанк, то банк предоставляет специальные условия.

Банк ЦентрКредит

Банк предоставляет три ипотечные программы: «Ипотека», «7-20-25», «Орда».

Программа «Ипотека»


Процентная ставка: от 11% годовых, ГЭСВ — от 12,1%.

Срок займа: до 180 месяцев

Максимальная сумма займа: до 100 млн тенге

Первоначальный взнос: не менее 30% от стоимости жилья

Комиссия за рассмотрение заявки — 5 тыс. тенге

В программе могут участвовать клиенты, на которых уже оформлена другая недвижимость. Нет ограничений для клиентов, у которых есть действующий ипотечный жилищный займ.

«Орда»


Процентная ставка: от 12%

Срок займа: до 20 лет

Максимальная сумма займа: от 1 до 65 млн тенге — в Алматы и Астане, в других городах — от 1 до 40 млн тенге

Первоначальный взнос: при полном подтверждении доходов — от 30% от стоимости приобретаемой квартиры, а при частичном — от 50% от стоимости приобретаемой квартиры.

Jysan Bank

«Орда»

Процентная ставка: от 12%

Срок займа: до 20 лет

Максимальная сумма займа: до 65 млн тенге

Первоначальный взнос: при полном подтверждении доходов — от 30%, при частичном подтверждении доходов — от 50%.

Комиссия за рассмотрение заявки – 5 тыс. тенге, за организацию займа — 1% от суммы займа.

Допускается оформление права собственности на приобретаемую квартиру как на заемщика, так и на третье лицо.


Важно учесть, что все платежи по ипотечному кредиту необходимо погашать точно в срок. Если вы меняете работу, заключаете брак, в вашей семье появляются дети или собираетесь сделать перепланировку в доме — сообщите об этом банку.

Для оформления ипотеки требуется наличие поручителей. В случае, если вы не сможете вернуть кредит, банк будет взыскивать его с ваших поручителей.

Не торопитесь подписывать все бумаги, ознакомьтесь с ними внимательно, перечитайте. Если возникнут вопросы, обратитесь за разъяснениями к менеджерам. Со стандартным набором документов можно ознакомиться тут.

Принятие банком решения о предоставлении ипотечного кредита может занять от нескольких дней до нескольких недель. После этого необходимо подготовить дополнительные документы, которые запрашивает банк. Далее банк проводит оценку жилья и только потом подписывает кредитный договор. 


Читайте также: 

Как выглядит декретный отпуск в разных странах?

Три стереотипа о деньгах, которые мешают зарабатывать

В активном поиске: как работают Центры занятости в Казахстане?


Читай нас в  Инстаграм и Телеграм