Если у тебя нет богатых родственников, миллионных накоплений или бабушкиного наследства, то единственный способ обзавестись собственным жильём — взять его в кредит. Мы почитали и просчитали проценты, суммы переплаты и условия ипотечных займов.
Ипотечные программы есть во многих банках второго уровня, причём в каждом из них — разные условия: с комиссией и без, с полным подтверждением дохода или возможностью лишь подтвердить занятость, с первоначальным взносом или дополнительным обеспечением. Существуют также специальные программы для определенных жилых комплексов и их партнёров, государственные программы.
Мы возьмём во внимание примерно одинаковые программы ипотек с комиссией и рассмотрим условия девяти банков второго уровня: ForteBank, Альфа-Банк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Евразийский Банк, Народный Банк, Нурбанк, Сбербанк, Цеснабанк. Отдельно посчитаем заём через систему Жилстройсбербанка.
Условия задачи: покупка квартиры за 10 миллионов тенге.
Важно: Если стоимость недвижимости, которую вы планируете приобрести составляет 7/15/17/22 миллиона, то приведенные ниже цифры нужно будет умножить на 0,7/1,5/1,7/2,2.
Сумма переплаты указана на случай, если займ берётся на максимальный срок.
Минимальный первоначальный взнос — 15%, т о есть 1,5 миллиона тенге, соответсвенно, кредит вы берёте на сумму 8,5 млн тенге.
Комиссия составит 1,99% или 169 150 тенге.
Ставка вознаграждения – от 14,49%, годовая эффективная ставка вознаграждения, т.е. ставка с учетом комиссий от 16,7% годовых.
Максимальный срок кредитования – 180 месяцев (15 лет)
Ежемесячный платеж при вышеперечисленных условиях составит около 159 тысяч тенге.
Минимальный первоначальный взнос — 30%, то есть вы вносите 3 миллиона тенге, соответственно, сумма кредита — 7 млн тенге.
Комиссия составит 4% или 280 000 тенге
Ставка вознаграждения – от 23%, годовая эффективная ставка вознаграждения, т.е. ставка с учетом комиссий от 28,6% годовых.
Максимальный срок кредитования – 120 месяцев (10 лет)
Ежемесячный платеж при вышеперечисленных условиях составит около 150 тысяч тенге.
Минимальный первоначальный взнос — 20%, то есть вы вносите 2 миллиона тенге, соответственно, сумма кредита — 8 млн тенге.
Комиссия составит 0%, при этом обязательно страхование недвижимости.
Ставка вознаграждения – от 16%, годовая эффективная ставка вознаграждения, т.е. ставка с учетом комиссий от 17,4% годовых
Максимальный срок кредитования – 180 месяцев (15 лет)
Ежемесячный платеж при вышеперечисленных условиях составит около 115 тысяч тенге.
Минимальный первоначальный взнос — 40%, то есть вы вносите 4 миллиона тенге, соответственно, сумма кредита — 6 млн тенге.
Комиссия составит 1%, также есть комиссия за рассмотрение – 5000 тг, при этом обязательно страхование недвижимости, есть мораторий на досрочное погашение и комиссия за досрочное расторжение 1%.
Ставка вознаграждения – от 15%, годовая эффективная ставка вознаграждения, т.е. ставка с учетом комиссий от 15,9% годовых.
Максимальный срок кредитования – 180 месяцев (15 лет)
Ежемесячный платеж при вышеперечисленных условиях составит около 84 тысячи тенге.
Минимальный первоначальный взнос — 30%, то есть вы вносите 3 миллиона, соответственно, сумма кредита — 7 млн тенге.
Комиссия составит 1,25%, также есть комиссия за рассмотрение – 5000 тг.
Ставка вознаграждения – от 26%, годовая эффективная ставка вознаграждения, т.е. ставка с учетом комиссий от 29,9% годовых
Максимальный срок кредитования – 240 месяцев (20 лет)
Ежемесячный платеж при вышеперечисленных условиях составитоколо 153 тысячи тенге.
Минимальный первоначальный взнос — 20%, то есть вы вносите 2 миллиона тенге, соответственно сумма кредита — 8 млн тенге.
Комиссия составит 1%, есть страхование недвижимости.
Ставка вознаграждения – от 17%, годовая эффективная ставка вознаграждения, т.е. ставка с учетом комиссий от 19,3% годовых
Максимальный срок кредитования – 360 месяцев (30 лет)
Ежемесячный платеж при сроке кредитования в 240 месяцев (чтобы сравнить с другими БВУ) составит около 117 тысяч тенге.
Минимальный первоначальный взнос — 35%, то есть вы вносите 3,5 миллиона тенге, соответственно сумма кредита — 6,5 млн тенге.
Комиссия составит 1,5%, дополнительная комиссия при снятии в тенге 10 000 тенге.
Ставка вознаграждения – от 17%, годовая эффективная ставка вознаграждения, т.е. ставка с учетом комиссий от 18,9% годовых
Максимальный срок кредитования – 120 месяцев (10 лет)
Ежемесячный платеж при вышеперечисленных условиях составит около 113 тысяч тенге.
Минимальный первоначальный взнос — 30%, то есть вы вносите 3 миллиона тенге, соответственно сумма кредита — 7 млн тенге.
Комиссия составит 2,7%.
Ставка вознаграждения – от 13,6%, годовая эффективная ставка вознаграждения, т.е. ставка с учетом комиссий от 16,1% годовых.
Максимальный срок кредитования – 240 месяцев (20 лет)
Ежемесячный платеж при вышеперечисленных условиях составит около 82 тысячи тенге.
Минимальный первоначальный взнос — 40%, то есть вы вносите 4 миллиона тенге, соответственно сумма кредита — 6 млн тенге.
Комиссия составит 2,6%.
Ставка вознаграждения – от 20,5%, годовая эффективная ставка вознаграждения, т.е. ставка с учетом комиссий от 24,4% годовых
Максимальный срок кредитования – 120 месяцев (10 лет)
Ежемесячный платеж при вышеперечисленных условиях составит около 116 тысяч тенге.
При выборе банка также стоит обратить внимание на реализацию залогового имущества фининститута. По нему часто предлагают более лояльные условия как по первоначальному взносу, так и по ставке вознаграждения.
Жилстройсбербанк отличается от традиционных банков второго уровня. Система предполагает накопление средств на депозитах для дальнейшей покупки жилья.
Ставка вознаграждения по депозитам — 2% годовых. Кроме того, государство начисляет ежегодную премию в размере 20% (максимальная сумма на которую начисляется премия государства — 200 МРП или 453 800 тенге, максимальная сумма премии – 90 760 тенге).
Срок накопления вкладчик определяет самостоятельно, минимум через три года сумма сбережений должна составлять 50% от суммы будущего кредита.
При соблюдении всех условий, ставка вознаграждения — 3,5 — 5% годовых, эффективная ставка вознаграждения — от 4% годовых.
При наличии 50% от стоимости жилья, банк предлагает промежуточный займ. В этом случае уже имеющиеся средства перечисляются на депозит, а банк предоставляет заем в размере 100% от необходимой суммы. Ставка вознаграждения — от 7,5% до 8,5% годовых. В течение трех лет деньги вкладчика будут лежать на сберегательном счете, и на них будет начисляться вознаграждение 2% и премия государства 20%. Через три года сумма, находящаяся на депозите, идет в счет погашения основного долга, а на оставшуюся сумму процентная ставка понижается до 3,5% — 5%.
Итак, напомним, стоимость жилья, которое мы хотим купить, 10 млн тенге.
Необходимая сумма накопления — 5 млн тенге
Срок накопления — 7 лет
Ставка по депозиту — 2%+20% премия государства
Ежемесячный взнос по накоплению — 58 000 тенге
Сумма займа — 4 105 089
Срок займа — 10 лет
Ставка — 4%
Сумма ежемесячного платежа — 41 562 тенге.
Оплаченное вознаграждение за период пользования займом — 882 354.
Иллюстрации: Дмитрий Со
Получай актуальные подборки новостей, узнавай о самом интересном в Steppe (без спама, обещаем 😉)
(без спама, обещаем 😉)
