Псевдоинвестиции, финансовые пирамиды: как мошенники обманывают казахстанцев в 2025 году

С 2023 года в Казахстане наблюдается рост финансовых мошенничеств, построенных на манипуляции страхом и жадностью. Звонки от якобы представителей силовых структур, обещания дохода и психологическое давление стали частью продуманной схемы, с помощью которой у граждан выманивают миллионы тенге.

В новом интервью для STEPPE главный специалист Департамента социальных проектов и повышения финансовой грамотности Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Дмитрий Акмаев рассказывает о кампаниях по борьбе с самыми распространенными схемами мошенничества и объясняет, как защитить себя от них. 

---

— Какие виды мошенничества были наиболее распространены в Казахстане в период с 2023 по 2024 годы?

Чаще всего мошеннические схемы строятся на запугивании и на жажде легкой прибыли. В первом случае действует логика страха. Гражданину звонят якобы представители МВД, КНБ, прокуратуры или Национального банка. Иногда в цепочке задействованы сразу несколько «сотрудников» — один передает «инструкции», другой «проверяет данные», третий диктует, что делать. Часто показывают фейковые удостоверения, ссылаясь на экстренную ситуацию. Людей просят не сообщать о звонке никому, и в результате человек оказывается в состоянии изоляции и растерянности, под психологическим давлением.

Во втором случае в ход идет обещание быстрой и гарантированной прибыли. К примеру — предложение вложить 10 тысяч тенге с доходностью 300% в месяц. Часто мошенники даже выплачивают первую «прибыль», чтобы вызвать доверие. Затем начинается игра на психологической слабости, разговор о критической сумме, которую человек готов потерять. Постепенно эта сумма повышается — если сначала потеря 10 тысяч кажется допустимой, то после возврата «прибыли» уже не так страшно вложить 50,100 и 300 тысяч. В какой-то момент человек теряет все. Иногда схема разворачивается за три шага, каждый из которых удваивает вложения. Следовательно, обман достигает максимума.

Обе схемы, несмотря на разницу подходов, имеют общую цель — изолировать и лишить критического мышления. В первом случае, человеком манипулируют через страх и давление, во втором — через иллюзию легкого дохода и контролируемого риска.

— Какие типы мошенничества чаще всего наносят ущерб гражданам (в финансовом или имущественном плане)?

Наибольший ущерб наносят именно многоступенчатые схемы, в которых сначала человек теряет деньги, потом снова вкладывается, а после ему предлагают вернуть потерянное через другую платформу или «юриста». Иногда первая схема заканчивается потерей 100–200 тысяч, после чего жертве звонит «восстановительная служба», предлагающая помощь за 50 тысяч. И эта помощь является новой ловушкой.

Есть случаи, когда граждане брали кредиты, закладывали имущество, продавали технику, чтобы продолжать участвовать в «доходной» схеме. Люди, оказавшись в ситуации потери, часто пытаются «отбить» деньги новыми вложениями. Это создает эффект снежного кома, где потери могут достигать миллионов тенге.

Также встречаются случаи, когда мошенники используют социальные связи. Звонки могут приходить не только жертве, но и родственникам. В звонках могут звучать обещания инвестиций «для всей семьи». Были случаи, когда жертва приводила в схему других знакомых, что только увеличило масштаб ущерба.

— Какие основные меры предпринимаются в настоящее время Агентством по финансовому мониторингу для борьбы с мошенничеством?

Хотя Агентство по регулированию и развитию финансового рынка не занимается уголовным преследованием, оно несет ответственность за повышение финансовой грамотности граждан. Ключевой платформой является fingramota.kz, где собраны материалы о безопасном обращении с деньгами: статьи, подкасты, видео и инфографика. Там можно узнать обо всем, от проверки лицензии у брокера до распознавания фальшивых сайтов.

Одним из фокусов стало взаимодействие с университетами. В вузах по всей стране проводятся лекции и открываются кабинеты финансовой грамотности. Студенты — вторая по уязвимости категория после пенсионеров. Молодые люди, впервые столкнувшись с рынком, получив стипендию, оформив рассрочку, купив страховку, еще не обладают достаточным опытом, чтобы различать реальную операцию от мошенничества. При этом они доверяют цифровым продуктам и не ждут подвоха от красиво оформленных сайтов или приложений.

Также был сформирован экспертный совет по финансовой грамотности. В него вошли экономисты, банковские аналитики, лидеры мнений, блогеры и общественные деятели. Вместе с регулятором они разрабатывают подходы, как говорить с разными аудиториями — официально, убедительно, но не отталкивающе. 

— Существуют ли конкретные данные о динамике цифрового и интернет-мошенничества?

Эксперты подтверждают, что доля интернет-мошенничества резко возросла. Это касается как новых форм (боты, поддельные платформы, «торговые кабинеты»), так и старых схем, перенесенных в цифровую среду (например, «ваш родственник сбил человека» — теперь через Telegram).

Мошенничество стало стремительно уходить в онлайн. Цикл жизни финансовых пирамид сократился с двух лет до двух месяцев. Как только начинается массовая реклама — это означает, что схема близка к завершению, и привлеченные деньги уйдут организаторам. Одной из характерных черт цифрового мошенничества является «задержка вывода»: деньги есть, кабинет показывает прибыль, но для вывода просят «доложить» еще. Механизм бесконечен, и в реальности средства никогда не возвращаются.

— Какие информационно-разъяснительные мероприятия вы проводите для повышения правовой грамотности граждан?

Работа ведется в нескольких направлениях. Во-первых, онлайн-коммуникация через сайт fingramota.kz и социальные сети. Там публикуются актуальные разборы схем, рекомендации, как проверить лицензию и на что обращать внимание в договоре. Важно, что каждый материал оформлен понятно, доступно и ориентирован на широкую аудиторию. Учитывается, что не каждый гражданин владеет финансовой терминологией.

Во-вторых, ведется работа в вузах. Лекции и тренинги включают не только теорию, но и реальные кейсы — как звучит звонок мошенника, какие документы показывают, как человек теряет бдительность. Студенты учатся критически воспринимать информацию, не действовать по команде, а перепроверять. Это дает фундамент для того, чтобы в будущем они могли не только защитить себя, но и предупредить других.

В-третьих, работает экспертный совет. Это не просто встреча профессионалов — это создание новых форматов коммуникации: видео с блогерами, совместные кампании с банками, приглашения лидеров мнений для обсуждений на телевидении или в TikTok. Идея в том, чтобы донести одну простую мысль — безопасность начинается с критического мышления.

Дополнительно, в рамках партийных и государственных инициатив проводится работа на местах. Организуются лекции в сельских округах, распространяются материалы в ЦОНах, библиотеках, школах. Акцент делается не на запугивание, а на профилактику: не «не делайте этого», а «если сделали — не бойтесь обратиться».

Мошенничество в Казахстане становится все более психологически сложным и цифровизированным. Оно подстраивается под новые каналы, эксплуатирует доверие и цифровую наивность. Универсального портрета жертвы не существует. В этой реальности защита не может быть делом только полиции — она начинается с грамотного пользователя, с общественного разговора, или готовности признать, что это произошло. 

Сейчас читают: «Отмена», бойкот, репутация: как казахстанцы воспринимают cancel culture