Подкаст «Stay Secure»: как обезопасить себя, совершая платежи в интернете

В современном гиперцифровом мире мошенничество становится все более изощренным: злоумышленники используют новые подходы для обмана доверчивых потребителей, а каждый клик и свайп теперь приобретает новую значимость и последствия. Согласно статистике, 85% казахстанцев не способны распознать онлайн-мошенничество, 23% из них были обмануты злоумышленниками несколько раз. Стараясь поднять уровень осведомленности, Степь запустила новый подкаст — Stay Secure, в нем мы осваиваем технику безопасности и разбираемся, как защитить себя и свои финансы.

Одним из гостей подкаста стал Чарльз Лобо, старший вице-президент и региональный специалист по рискам Visa Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки. Вместе с ним мы поговорили о концепции доверии и о двойственных ситуациях, когда оно нас спасает или подвергает опасности. Полную запись этого и других выпусков подкаста Stay Secure можно послушать по ссылке.

---

— Чарльз, я бы хотела сосредоточить наш разговор на доверии. Не могли бы вы рассказать о его роли в деятельности компании Visa и о том, как оно способствует росту цифровых платежей? 

Доверие лежит в основе всего, что мы делаем: оно заложено в каждый аспект деятельности компании Visa и является движущей силой наших инвестиций и инноваций.

Мы занимаемся тем, что даем людям возможность производить и получать оплату — это можно назвать обменом ценностями. 

Компания Visa провела несколько исследований, нацеленных на раскрытие аспектов доверия. У нас получилось разработать концепцию, которая включает в себя несколько компонентов и помогает понять, как работает доверие в платежной индустрии. 

Самое главное в пользовательском опыте — это выполнение обещаний и обеспечение надежности платежей. Это означает, что каждый раз, когда вы совершаете транзакцию, независимо от того, сколько раз вы ее провели, она выполняется одним и тем же безопасным способом. Тот, кто ожидает, что получит деньги, действительно их получает, а тот, кто их отправляет может быть уверен в надежности транзакции и перечислении верному получателю. 

После этого появляется социальная оценка, которая заключается в том, что пользователи вашей технологии продолжают ее использовать и подтверждают тот факт, что доверие, которое они к ней проявили, не было напрасным, что доверять технологиям — это безопасно. 

Таким образом нам удалось выявить несколько компонентов, которые определяют доверие: уверенность, прозрачность процесса, наглядность и опыт. 

— Давайте вернемся к истокам. Можете подробнее рассказать о кампании Stay Secure?

Кампания Stay Secure зародилась в 2016 году в Объединенных Арабских Эмиратах в виде партнерства Visa и полицией Дубая. Нашей целью было выяснить, как потребители ведут себя при совершении покупок и сделок. 

Значимая роль этой кампании заключалась в том, что мы смогли провести большую работу по социальному просвещению, рассказать людям о безопасных способах оплаты и совершении покупок, подчеркнуть важность защиты не только их финансов, но и личных данных. 

Так, в 2023 году у нас получилось распространить информационную кампанию Stay Secure на рынках 17 стран. В этот же год в рамках программы мы проинтервьюировали уже 6 тыс. человек, проанализировали их платежное поведение, взаимодействие с другими участниками рынка и финансовыми транзакциями. 

Именно в этом и заключается ключевой принцип Stay Secure — мы вовлекаем, исследуем и понимаем поведение потребителей.

Исследование привело нас к очень интересным результатам, которые позволили создать ценные материальные активы — образовательный контент, который поможет повысить осведомленность населения о безопасных цифровых транзакциях. 

Повышая осведомленность о безопасности платежей, мы помогаем населению быть увереннее в использовании финансовых технологий.

— Какие тактики чаще всего используют мошенники? 

Люди ошибочно считают, что если они слышали о возможных мошеннических схемах, то точно смогут их идентифицировать. Именно эта дорогостоящая уверенность, что ты никогда не попадешь «в сеть», и мешает мыслить здраво.

Из опрошенных нами 6 тыс.человек более половины заявили, что считают себя достаточно подковаными в вопросах платежной безопасности: они могут определить язык мошенничества и понять, когда их обманывают. Но, что удивительно, при этом больше 90% из них потенциально могли бы отреагировать хотя бы на одно сообщение от мошенников. И мы стараемся донести тот факт, что цифровой мир постоянно меняется и развивается, поэтому чем больше вы узнаете нового о том, как себя обезопасить, тем выше вероятность того, что вы сможете себя защитить. 

Например, в большинстве случаев мошенники используют стратегии, которые предполагают выгодное предложение. Если вам вот-вот хочется на него согласиться, подумайте: не звучит ли это слишком хорошо, чтобы быть правдой?

Несмотря на то, что мы считаем мошенников очень хитрыми, но на самом деле, они чаще всего повторяют три вещи. Во-первых, при обращении они создают ощущение срочности, мошенники призывают совершить определенное действие как можно быстрее. Около 42% казахстанцев поверят сообщениям об угрозах безопасности, например, о похищении пароля или утечке данных, или сообщениям от государственного учреждения или правоохранительных органов.

Во-вторых, они используют тактику «хорошие новости», потому что по природе своей мы расслабляемся и намного проще воспринимаем именно позитивную информацию. Согласно нашему исследованию, 50% казахстанцев выполнили бы действие, о котором просят мошенники, если бы сообщение содержало хорошие новости, например, «бесплатный подарок», «Вас выбрали» или «Вы – победитель». При этом 27% казахстанцев перейдут по ссылке или ответят на сообщение, если оно предлагает финансовую возможность — чаще на этот крючок попадают зумеры и миллениалы.

В-третьих, мошенники, как правило, используют принцип авторитета чтобы придать своим словам значимость и сделать их более правдоподобными.

— Можете поделиться практическими советами, которые помогли бы избежать нападок злоумышленников? 

Есть много стандартных методов «профилактики» от мошенников: например, не разглашать личную информацию, данные учетных записей, номер банковской карты, пароли и логины, не переходить по подозрительным ссылкам. Каждый раз, когда хочется сделать какое-нибудь экстра-действие (ответить на подозрительное сообщение, перейти на сайт), нужно остановиться и подумать. 

Самый верный способ защитить себя и свои данные — это научиться понимать, что на самом деле происходит с вашими финансами. Обычно мы советуем вдоль и поперек ознакомиться с сайтом банка, клиентом которого вы являетесь, и узнать, как можно связаться с учреждением в той или иной ситуации. 

Очень важно обращать внимание на sms-оповещения от банка: к сожалению, у многих из нас уже выработался иммунитет к этим сообщениям, но игнорировать их нельзя.

В случае, если вы столкнетесь с чем-то подозрительным, нужно остановиться и подумать: действительно ли эта информация обращена именно мне? Связались ли бы со мной именно таким образом?

— Как вы думаете, необходимо ли сотрудничать с правительством, чтобы построить сильную систему защиты граждан? 

Visa сотрудничает не только с государственными структурами, но и с регулирующими органами по всему миру. Я считаю, что это необходимо, ведь в таком случае у нас получится достигнуть общей цели — обеспечить безопасность. И весь смысл заключается в том, что мы нашли ту самую общую цель — повышение финансовой грамотности общества.

— Можете ли вы поделиться целями Visa в плане развития компании и информационной кампании Stay Secure в Казахстане? 

Казахстан стратегически важный рынок для компании Visa. Мы присутствуем в этой стране на протяжении многих лет и эффективно сотрудничаем с местными партнерами. Нас привлекают перспективы роста цифровизации в Казахстане. Как глобальная компания мы рады быть частью быстро развивающейся экономики страны и делать свой вклад в поддержку данного роста.