Что такое кэшбэк в ценных бумагах от Freedom Bank и как он работает

Кэшбэк в инвестиционной валюте Freedom — формат, который вызывает интерес и обсуждение. Вместо привычного возврата денег на карту клиент Freedom Bank получает инвестиционный актив. Редакция STEPPE решила разобраться, как работает эта система, почему банк выбрал именно такой подход и какую выгоду он предлагает.

---

Почему «инвестиционная валюта Freedom» является ценной бумагой?

Инвестиционная валюта Freedom — это не просто бонус или баллы, а полноценная ценная бумага. Банк конвертирует начисленный клиенту кешбэк в биржевые ноты (ETN), зарегистрированные по праву Международного финансового центра «Астана» (МФЦА). Эти ноты входят в официальный список ценных бумаг Астанинской международной биржи (AIX).

Каждая единица такой валюты привязана к стоимости акций Freedom Holding Corp. (FRHC), торгующихся на международных биржах. Таким образом, полученный кешбэк не просто сохраняется, но и может изменяться в цене. Все начисления отображаются в приложении Freedom SuperApp — на балансе как «инвестиционная валюта Freedom».

Важно, что в 2024 году программа кешбэков Freedom Bank прошла проверку регуляторов — АРРФР РК и Нацбанк РК — на соответствие национальному законодательству.

«Все проверки по нашим продуктам мы воспринимаем нормально, это определенная дополнительная верификация всех наших процессов и подходов, нормативных документов. Проверки хороши еще и тем, что всегда закрывает все спекулятивные мнения», — отметил член Совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов.

Зачем Freedom Bank конвертирует кешбэк в инвестиционную валюту?

Freedom Bank выбрал формат конвертации кешбэка в ETN, чтобы предложить клиентам не просто возврат денег, а возможность познакомиться с миром инвестирования. Клиенты могут в любой момент перевести ETN в тенге или в другую валюту и обратно. Такой подход не только выгоден, но и помогает людям начать разбираться в инвестициях: все происходит автоматически и просто, без сложных шагов. 

«Банк делится частью своей прибыли, потому что мы хотим привить новые привычки нашим клиентам. Мы хотим, чтобы они копили и сберегали больше, и реже прибегали к кредитам и рассрочкам. Так никто никогда не делал и скорее всего никогда не сделает», — считает Айдос Жумагулов.

Нужно ли декларировать «Инвестиционную валюту Freedom»?

Да, нужно. Поскольку инвестиционная валюта Freedom считается ценной бумагой. Согласно Налоговому кодексу Республики Казахстан это форма 270.00 «Декларация о доходах и имуществе». Отчет за 2024 год сдается один раз — до 15 сентября 2025 года.

Для удобства в Freedom SuperApp до 15 сентября будет доступен автоматизированный сервис подачи декларации. Приложение само рассчитает нужные суммы и заполнит формы — от пользователя потребуется всего несколько кликов. При этом можно будет сдать как полную форму отчета по всем своим активам, так и частичную — только в части ETN. 

«Мы станем примером того, что сдавать декларацию несложно. В будущем, если будет запущен процесс всеобщего декларирования, миллионы наших граждан уже будут знать, как это все работает. Сервис будет запущен в августе. Сейчас он в активной фазе тестирования, сопроводим релиз необходимыми инструкциями, пояснениями, базой знаний, наша поддержка 24/7 будет на связи с клиентами», — рассказал Айдос Жумагулов.

Важно уточнить, что проект нового Налогового кодекса РК в настоящее время проходит утверждение. После его вступления в силу возможны изменения, которые для части граждан упростят порядок декларирования ETN. Freedom Bank своевременно проинформирует об этом.

Облагается ли инвестиционная валюта Freedom налогом?

Доход от владения ETN освобожден от налогообложения, поскольку эта ценная бумага включена в официальный список Астанинской международной биржи (AIX). 

Могут ли клиенты отключить получение кешбэка в ETN?

В приложении Freedom SuperApp клиент может в любой момент отключить получение кешбэка. Для этого нужно нажать на кнопку «Валюта Freedom» в правом верхнем углу главного экрана и выбрать опцию «Закрыть валюту». 

Кто не получает кешбэк в инвестиционной валюте Freedom?

Кешбэк в виде инвестиционной валюты Freedom не начисляется госслужащим и несовершеннолетним клиентам (держателям карт Power Card). Для этих категорий кешбэк автоматически выплачивается в тенге. При регистрации в приложении Freedom SuperApp необходимо указать, относитесь ли вы к госслужащим — от этого зависит форма начисления.

Как происходит начисление кешбэка клиентам Freedom?

Кешбэк начисляется после оплаты картой или действий в приложении. Чтобы получить доступ к нему, нужно один раз активировать «Инвестиционную валюту Freedom» в приложении банка. Без активации кешбэк остается недоступным.

Начисление кешбэка происходит в тенге и автоматически конвертируется в биржевые ноты (ETN) — это ценные бумаги, зарегистрированные по праву МФЦА и включенные в список Астанинской международной биржи (AIX). ETN привязаны к стоимости акций Freedom Holding Corp. и изменяются вместе с ней. 

«Все проверки по нашим продуктам мы воспринимаем нормально, это определенная дополнительная верификация всех наших процессов и подходов, нормативных документов. Проверки хороши еще и тем, что всегда закрывают все спекулятивные мнения», — объясняет член совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов.

Как устроена программа лояльности Freedom Bank?

Программа включает четыре уровня: Standard, Silver, Gold и Platinum. Уровень клиента определяется среднемесячным остатком на счетах и влияет на базовую ставку кешбэка: от 1% до 4%. Чем выше уровень, тем больше возврат.

За что еще можно получить повышенный кешбэк?

Клиенты Freedom Bank могут получить до 3 тысяч тенге кешбэка за каждого приглашенного друга. Условия:

•  1 тысячу тенге получают оба участника, если приглашенный активирует инвестиционную валюту и совершит первую покупку;
•  Еще 1 500 тенге — если он потратит 50 тысяч тенге в течение трех месяцев;
•  Дополнительно — по 100 тенге за каждого друга, приглашенного уже самим рефералом, приглашать могут до 5 человек от каждого.

Кешбэк начисляется при условии, что у всех участников активирована инвестиционная валюта и есть транзакции по карте. У госслужащих кешбэк начисляется в тенге.

Почему это выгоднее, чем обычный кешбэк в тенге?

В отличие от стандартного кешбэка, инвестиционная валюта Freedom может расти в цене. Например, на момент запуска программы стоимость 1 ETN была около 3 тенге, а к 30 июня 2025 года выросла до 7,4 тенге.

Клиенты, которые копили кешбэк в виде ETN, почти удвоили доход. Это делает программу не только выгодной в повседневных расходах, но и дает простой доступ к инвестициям.

Почему Freedom Bank смог запустить такой продукт?

Freedom Bank — часть масштабной экосистемы Freedom, которая изначально выросла из брокерской компании. Сегодня в нее входят банк, страховая, телеком-оператор и другие сервисы. Такой опыт в инвестициях и наличие как банковской, так и брокерской лицензии позволяет запускать в Казахстане подобные уникальные финансовые продукты.

В 2024 году программа кешбэков Freedom Bank прошла проверку регуляторов — АРРФР РК и Нацбанк РК — на соответствие национальному законодательству.