Обзор жилищных программ в Казахстане

11 минут Айдана Курмангалиева
Обзор жилищных программ в Казахстане

Цены на недвижимость продолжают расти, а накопить на квартиру за короткое время становится невозможным.

К примеру, в прошлом году стоимость нового жилья увеличилась на 15,2%, а вторичного — на 23,1%. 

Согласно опросу Ekonomist.kz, около 25% казахстанцев не имеют собственного жилья. В условиях гипервысоких цен, многие граждане пользуются жилищными программами, которые помогают распределить финансовую нагрузку на долгие периоды. Такие программы позволяют купить квартиру, заменяя аренду на ежемесячные выплаты по государственной ипотеке.

По сведениям АО «Байтерек девелопмент», для покупки стандартной квартиры, необходимо копить в среднем 7,4 года. Это при условии, что весь доход будет направляться на приобретение жилья. Но в реальной жизни не более 1/3 семейного дохода в год может уходить на приобретение квартиры, сохраняя нормальные условия существования. Учитывая это, полученный показатель вырастает в три раза. Соответственно, у среднестатистической казахстанской семьи уходит около 22,2 года на приобретение жилья.

Мы собрали список жилищных программ в Казахстане, а также составили краткий гайд о том, как ими пользоваться.


7-20-25

7-20-25 является одной из самых популярных программ с наиболее низкой ставкой по займу — 7%.  Первоначальный взнос определен в размере от 20% от стоимости жилья. В Нур-Султане, Алматы, Актау, Атырау и Шымкенте максимальная стоимость квартиры по программе составляет 25 млн тенге. Для Караганды этот показатель доходит до 20 млн, а для остальных регионов Казахстана — до 15 млн тенге. Срок погашения займа единый для всех регионов — до 25 лет.

Главными требованиями для участников являются:

  • Наличие гражданства РК;
  • Отсутствие жилья на праве собственности;
  • Наличие постоянного подтвержденного дохода от предпринимательской или трудовой деятельности;
  • Отсутствие ипотечных кредитов.

Для тех граждан, которые не могут предоставить первоначальный взнос, существует возможность покрытия этой суммы путем получения «жилищного сертификата» от местного исполнительного органа.

Для участия необходимо обратиться в один из девяти банков-партнеров. Подробнее о программе можно узнать здесь.

Баспана хит

Получившая огромную популярность программа «7-20-25» не смогла охватить максимальное число желающих. Причиной такой тенденции стала нехватка первичного жилья. Для покрытия спроса появилась программа «Баспана хит», ориентированная на приобретение в ипотеку не только первичного, но и вторичного жилья.

Первоначальный взнос — от 20%, срок займа — до 15 лет.

Максимальная ставка для Нур-Султана, Алматы — 35 млн тенге для первичного рынка, 25 млн тенге для вторичного жилья; для Шымкента, Актау, Атырау — 25 млн тенге для первичного и вторичного жилья; для Караганды — 20 млн тенге для первичного и вторичного рынка; для остальных регионов — 15 млн тенге для первичного и вторичного жилья.

Номинальная ставка кредитования начинается от 11%, к которым добавляется маржа банков-посредников.

Бақытты отбасы

Программа предназначена для семей, где есть дети с ограниченной физической мобильностью, а также для неполных и многодетных семьей. Ставка по займу составляет 2% годовых. Минимальный первоначальный взнос — 10% от суммы займа. Срок займа — до 18 лет.

Для Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау максимальная сумма займа до 15 млн тенге, а в остальных регионах до 10 млн тенге.

Для участия доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,1 кратной величины прожиточного минимума. В 2022 году прожиточный минимум составляет 36 018 тенге, соответственно, доход на каждого члена семьи не должен превышать сумму равную 111 656 тенге.

Например, если в семье проживает четыре человека, то поступаем следующим образом: 111 655,8 * 5 = 558 275 тенге.

Нұрлы жер

В программе могут принять участие вкладчики Жилстройсбербанка и граждане, состоящие в очереди на приобретение жилья. Преимуществом программы является то, что участникам можно самим выбирать квартиру в строящемся объекте.

Жилье предназначено для социально-незащищенных категорий граждан РК. Программа предоставляет возможность досрочного выкупа арендного жилья. Стоимость аренды за один квадратный метр — 1 455 тенге для Алматы, Нур-Султан, Шымкенте, Атырау, Актау и 1 232 тенге — для остальных регионов.

В Госпрограмме «Нұрлы жер» участвуют компании АО «Казахстанская Жилищная Компания» и АО «Отбасы банк». Соответственно, условия, которые предоставляют банки, отличаются.

Например, аренда с выкупом по программе «Нұрлы Жер» для очередников МИО предназначена для работников сферы образования и медицины. Она не требует первоначального взноса, а срок аренды может продлиться до 20 лет. Арендная ставка составляет 3,1% годовых. Согласно условиям программы, по истечении срока аренды жилье переходит в собственность арендатора.

В то время как виды ипотечных кредитов от АО «Отбасы банк» требуют первоначальный взнос в размере от 20% стоимости жилья, а ставка по кредиту составляет 5% годовых. При соблюдении этих условий, банк предлагает займы сроком до 25 лет.

Шаңырақ

Участниками пилотного проекта «Шаңырақ» могут быть граждане, состоящие на учете в акимате, как нуждающиеся в жилье.

Максимальная сумма займа для городов Алматы и Нур-Султан составляет — 18 млн тенге, для городов Атырау, Актау, Актобе, Шымкент, Туркестан, Караганда и Карагандинской области — до 15 млн тенге, для остальных регионов —  до 12 млн тенге.

Размер дохода на одного члена семьи в 2022 году также не должен превышать 133 266,6 тенге. Ставка по кредиту составляет 5%, а сумма первоначального взноса не должна быть менее 10% от общей суммы займа. Со списком строительных компаний, у которых можно приобрести квартиру по программе «Шаңырақ», можно ознакомиться здесь.

По сведениям Азаттык, государство выделило на эту программу 390 млрд тенге. Если даже взять среднюю цену квартиры по 15 миллионов тенге, то будет выдано всего 26 тыс. квартир, в то время как в очередях стоят 540 тыс. человек.

Алматы Жастары

Программа позволяет алматинцам в возрасте до 35 лет получить льготный заем для приобретения квартиры.

По данным info.homsters, максимальная сумма займа увеличена в размере от 13 млн до 18 млн тенге. Максимальный срок выдачи кредита составляет 25 лет, первый взнос должен быть не менее 10%. Ставка составляет 5%.

Если цена недвижимости превышает 18 млн тенге — заявитель покрывает разницу из собственных денежных средств. Заявки принимаются на сайте.

Кандидаты будут оцениваться по балльной системе. На баллы влияют количество лет в браке, наличие детей, место и стаж работы, профессия, опыт работы в качестве индивидуального предпринимателя, длительность прописки в Алматы и другое.

Елорда Жастары

Максимальная сумма займа — до 18 млн тенге, процентная ставка — 5%, первоначальный взнос — 10%.  Возраст участников не должен превышать 35 лет.

Участие принимают только работники государственных учреждений, имеющие постоянную регистрацию в Нур-Султан не менее одного года.

Если участником программы является семейная пара, то заявление может подать только один из супругов. Доход на одного человека в семье должен быть не более 308 718 тенге за текущие полгода. Заяки принимаются на сайте qatysu2.zhilfond.kz.  

После прохождения отбора участники в праве выбрать жилье на первичном или вторичном рынке. Последний прием заявок проходил с 14 по 21 октября 2021 года. Количество поданных заявлений составило — 1179.

Әскери баспана

Программа предназначена для военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов. Чтобы стать участником системы жилстройсбережений, нужно открыть вклад в Отбасы банке. 

Жилье можно купить в любом городе Казахстана. В сумму займа допускаются затраты на ремонт. Жилищные выплаты можно использовать на покупку жилья только один раз.

В случае внесения первого взноса в размере от 15 % до 50% для предварительного займа, ставка вознаграждения будет составлять 8% сроком кредитования до 25 лет. 

Если внести 50% суммы для промежуточного займа, то ставка вознаграждения будет составлять 6% при сроке кредитования до 25 лет. Максимальная сумма займов может составлять 90 млн тенге.

Для получения жилищного займа по ставке от 3,5% до 5% годовых необходимо накопить на счете в Отбасы банк 50% от стоимости жилья.

Свой дом

В программе «Свой дом» могут принять участие все вкладчики Банка, накопившие не менее 500 тыс. тенге на момент подачи заявления на участие в программе. Участники выбирают квартиру в жилом комплексе еще на этапе строительства. Выбор происходит путем голосования на портале baspana.otbasybank.kz.

Программа также предоставляет три вида займов:

  • Предварительный заем включает в себя первый взнос в размере от 20%. Ставка составляет 7% с последующим снижением до 5%.
  • Промежуточный заем подразумевает внесение 50% суммы со ставкой 5-7%.
  • Для получения жилищного займа необходимо иметь 50% накоплений на депозите в течение трех лет и соответствовать требованиям оценочного показателя. В этом случае ставка будет составлять от 3% до 5%.

В зависимости от вида, займы по программе «Свой дом» предоставляются на срок от полугода до 25 лет. Главными преимуществами программы являются отсутствие требований к прописке и получение снижения налоговой нагрузки.

Жас отбасы

Максимальная сумма займа — до 100 млн тенге, процентная ставка — 6% годовых, срок кредитования — от 6 до 9 лет. В качестве залога рассматривается приобретаемое имущество.

В цели кредитования входит: 

  • Покупка квартиры или дома на первичном и вторичном рынке;
  • Ремонт имеющегося жилья;
  • Строительство дома;
  • Покупка земельного участка.

Для получения займа «Жас отбасы» одному или обоим супругам необходимо открыть депозит в Отбасы банке и копить на нем минимум один год. За период накопления оценочные показатели должны составлять не менее 5 баллов. На момент подачи кредитной заявки нужно накопить или внести на депозит 50% от суммы покупки жилья.

Во время открытия депозита официальному браку не должно быть более пяти лет.

У заемщика должны отсутствовать непогашенные задолженности перед банками. Также нужно подтвердить доход и стаж работы — не менее шести месяцев.

В среднем ежегодно в Казахстане заключаются более 152 тыс. браков, и по статистике одной из причин разводов супруги называют отсутствие жилья.

Преимущества программы:

  • Не предусматриваются ограничения по возрасту супругов, но при этом Жилстройсбербанк выдает займы только гражданам Казахстана в возрасте от 18 до 65 лет.
  • Можно открыть депозиты на обоих супругов, объединив их в семейный пакет и получать двойную премию государства.
  • Через два года после получения займа ставка снижается до 5% годовых после перехода на жилищный заем.

Умай

Максимальная сумма займа — до 30 млн тенге, процентная ставка — 13,5% с последующим понижением до 5%. Срок займа — от 6 месяцев до 25 лет.

Займы для женщин выдаются для покупки первичного и вторичного жилья, а в том числе по договору долевого участия. По программе также можно взять заём на ремонт в размере до 3,7 млн тенге.

Требования к участницам:

  • Заявительница должна быть совершеннолетней гражданкой Казахстана;
  •  Наличие непрерывных пенсионных отчислений за последние шесть месяцев;
  •  Ежемесячный доход не должен превышать 320 тыс. тенге; 
  •  Если женщина замужем, то ежемесячный общий семейный доход должен составлять не более 640 тыс. тенге. 

Если семейный доход не превышает 550 тыс. тенге, то возможно получить кредит при наличии 15% первоначального взноса. Если доход составляет от 550 тыс. до 630 тыс. тенге, то заём можно получить при наличии суммы 20%. Общая сумма займа рассчитывается индивидуально в зависимости от дохода участницы.

Как стать участником программы

1. Обратиться в акимат, чтобы встать в очередь или подать заявку онлайн.

2. Заключить договор о жилстройсбережениях.

3. Пройти оценку платежеспособности.

4. Выбрать жилье, которое удовлетворит условия программы.

5. Получить одобрение на получение займа.

6. Внести первоначальный взнос.

7. Заключить договор купли-продажи с продавцом.

Помимо государственных программ, можно воспользоваться ипотеками, которые предлагают различные банки Казахстана. С процентными ставками и другими условиями банков можно ознакомиться тут.

Для людей, получивших кредит в «Отбасы Банк», предусматриваются льготы по уплате государственных налогов.

В ближайшее время также стартует новая программа «Жайлы тұрғын үй». До 2025 года на эту программу будет выделено 1,95 трлн тенге. В целом в 2022 году планируется возвести более 86 тыс. квартир для очередников. 

Продолжится льготное кредитование населения через «Отбасы Банк» под 2% и 5%. Поддержкой будет охвачено 63 тыс. очередников с доходом выше одного прожиточного минимума. По предварительным данным, к 2025 году жильем будет обеспечено 404 тыс. очередников.

Еще много интересного

Статьи STEPPE

Город бежит и меняется: почему нужно смириться с забегами 

Город бежит и меняется: почему нужно смириться с забегами 

Марафоны и полумарафоны становятся традиционными и знаковыми событиями в Казахстане. Они собирают новичков, любителей и...

9 минут
9 минут
«Казахская новая волна» в музыке: почему важно документировать и изучать этот культурный феномен

«Казахская новая волна» в музыке: почему важно документировать и изучать этот культурный феномен

Год назад два общественных фонда, работающих в области культуры, объединились, чтобы создавать исследовательские проекты,...

3 минуты
3 минуты
Этнофестиваль Yhyaq Almaty 2024: как коммьюнити cаха провели главный праздник лета в Казахстане? 

Этнофестиваль Yhyaq Almaty 2024: как коммьюнити cаха провели главный праздник лета в Казахстане? 

26 мая на «Первомайских прудах» в Алматы прошел уникальный этнофестиваль саха-казахской культуры Yhyaq Almaty. Организаторы...

10 минут
10 минут
Зубрежка: 10 фактов о зубах и стоматологии

Зубрежка: 10 фактов о зубах и стоматологии

Некоторые из них заставят вас улыбнуться, другие — задуматься о здоровье полости рта.

10 минут
10 минут